El Directorio del Banco Central de la República Argentina aprobó este jueves el programa de Transferencias 3.0 por el que se impulsan los pagos digitales con cógidos QR (códigos de respuesta rápida), al establecer la interoperabilidad entre todos los actores del sistema.
La entidad monetaria indicó que la nueva normativa tendiente a promover una mayor inclusión financiera en el país empezará a operar el 7 de diciembre.
El presidente del BCRA. Miguel Pesce destacó que “estas medidas forman parte de nuestros objetivos de gestión que apuntan a encontrar modos de facilitarles los pagos a las personas y a los comercios”.
Entre los beneficios, el funcionario sostuvo que “un sistema interoperable hace que las transferencias sean más baratas y que la gente encuentre modos de pago más ágiles”.
¿Qué significa que sea un sistema interoperable? Se crea la Interfaz Estandarizada de Pagos que permite compatibilizar los pagos desde todas las cuentas, las bancarias y las de billeteras virtuales. Esto significa que un mismo código QR permitirá hacer pagos con transferencias desde cualquier cuenta, ya sea de un banco o de un proveedor de servicios de pagos
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Claves. En el BCRA resaltaron otras características centrales que tendrá el sistema de Transferencia 3.0:
Inmediato: los comercios recibirán la acreditación en forma automática y con carácter irrevocable.
Económico: tiene un tope de comisión de 8 por mil que pagan los comercios y les permite eliminar los gastos ocultos que implica el manejo de efectivo. Entre ellos, el transporte y el almacenamiento.
Competitivo: favorece la competencia para proveer el servicio a comercios minoristas y barriales, que tendrán comisiones bonificadas o de bajo costo. Los comercios considerados como MiPyMEs que adhieran al sistema no tendrán comisiones durante los tres primeros meses de uso del servicio, por los primeros 50.000 pesos que facturen cada mes, y luego tendrán un tope de comisión de 8 por mil. abre la competencia para la provisión del servicio a comercios minoristas y barriales.
Flexible: El sistema es considerado flexible porque permite pagar con tarjetas de débito, códigos QR, cuentas DNI, solicitudes de pago y biometría y los que puedan surgir.
El BCRA trabajará con otros organismos nacionales y provinciales para que no se efectúen las retenciones que se practican a las transferencias de cuentas de micro y pequeñas empresas.
En el BCRA afirmaron que “la norma cuenta con el amplio consenso de la industria, que participó en el proceso de desarrollo”.
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¿En qué beneficia a las personas usuarias el nuevo sistema Transferencias 3.0?
“Pagar desde el celular será más práctico y fácil. Se podrá usar una única cuenta para pagar en cualquier comercio adherido a cualquiera de los proveedores”, argumentan en el BCRA.
Al pagar en un comercio, ¿se cobra alguna comisión? No. La persona que compra (ordenante), nunca paga comisión.
¿Es necesario bajar una aplicación para pagar en un comercio? Con tener instalada en el celular una sola billetera electrónica es suficiente. La billetera puede ser de una entidad bancaria o de un proveedor de servicios de pago.
¿Cómo será la implementación del programa? Será progresiva. La primera etapa contempla que en diciembre de 2020 esté funcionando la interoperabilidad de los códigos QR.
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“A partir de la implementación, desde el 7 de diciembre de 2020, en forma progresiva, se armoniza la regulación sobre transferencias electrónicas de fondos, admitiendo cualquier caso de uso (persona a persona, persona a empresa, empresa a empresa, etc.) y generando las condiciones de competencia entre operadores como Coelsa, Interbanking, Link y Prisma”, precisó.
En una segunda etapa, se establecerá una mensajería de confirmación y monitoreo de las garantías, a través del estándar ISO 20022.
En el BCRA aclararon que las personas usuarias podrán utilizar cualquier plataforma de pagos. Por ejemplo, al ser un ecosistema abierto, esto hará posible que un mismo código QR permita realizar pagos con transferencias, ya sea desde cuentas a la vista en entidades financieras o desde cuentas de pago de proveedores de servicios de pago no bancarios.
“Se garantiza las 24 horas del día, los 7 días de la semana, la total inmediatez de las transferencias, tanto interbancarias como intrabancarias y entre diferentes esquemas de pago. Todas las transferencias entre cuentas de diferentes bancos y cuentas dentro de un mismo banco serán inmediatas, tanto para cuentas de personas humanas como jurídicas”, puntualizó en un comunicado el BCRA.
MF / DS
