Calculadora de crédito hipotecario UVA: cómo simular el valor de la cuota según la inflación
En medio del auge de los créditos, impulsado por la baja en las tasas de interés, el economista Sebastián Cao lanzó una herramienta que permite simular todo el préstamo y calcular cuánto se deberá pagar en función del IPC y su impacto en los ingresos.
¿Una calculadora para simular el valor de la cuota de un crédito UVA? En las últimas semanas, 11 entidades bancarias han anunciado el re-lanzamiento, tras seis años sin opciones similares en el mercado, mas allá de las propuestas existentes desde el Estado Nacional, como los PROCREAR, de los créditos hipotecarios UVA, lo que representa una buena noticia para aquellos que anhelan con el sueño de la casa propia.
Sin embargo, en medio del auge, surgen las preguntas sobre cuánto conviene endeudarse y cuál sería el efecto de la inflación en las cuotas. En este contexto, un economista lanzó una herramienta que permite no solo simular el préstamo, sino también proyectar el efecto de la suba de precios en las cuotas y el ingreso real.
Se trata de la Calculadora de Hipotecarios UVA, creada por el Licenciado en Administración de la UBA, especialista en Financias, y analista del Research & Forecast Econométrica, Sebastián Cao, quién le explicó a PERFIL qué cuestiones deben tener en cuenta las familias antes de involucrarse en una operación de tal magnitud.
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"En primer lugar, considerar que en un hipotecario UVA el saldo de deuda y el valor de las cuotas van a acompañar al ritmo de la inflación, pero que, en ese sentido, en general los ingresos suelen acompañar en sintonía, en mayor o menor grado, así como también el valor de las propiedades inmobiliarias que adquieran con el crédito", dijo.
Asimismo, afirmó que deben "evaluar que como son los créditos que despejan el riesgo de inflación de la tasa de interés permiten una cuota inicial menor que a la que accederían en un crédito hipotecario tradicional o permiten solicitar un mayor monto para la misma relación cuota-ingreso" por lo que deben estimar "si es conveniente pedir el máximo disponible u optar por una cuota menor pero estar más holgados ante cualquier imprevisto".
Por último, el experto aseguró que es necesario "estimar la conveniencia de endeudarse a 10, 20 o 30 años" ya que "a misma tasa de interés, la reducción del valor de la cuota es más insensiblea mayor plazo".
"El acceso al crédito hipotecario es en si mismo una herramienta de inclusión muy potente. Sin crédito hipotecario solo aquellas familias adineradas o de muy altos ingresos con gran capacidad de ahorro podrían acceder a su vivienda propia. En particular los créditos hipotecarios UVA, al despejar el riesgo de la tasa de interés como dijimos, que resulta en una cuota menor, permiten a familias de menores ingresos acceder a su vivienda propia", concluyó.
¿Cómo funciona la Calculadora de Hipotecarios UVA?
Presentada en formato Excel con dos hojas detalladas, la calculadora creada por Sebastián Cao ofrece una visión integral de los factores clave que influyen en la evaluación de un préstamo sobre la vivienda.
La primera hoja, denominada UVA, se centra, precisamente, en las Unidades de Valor Adquisitivo (UVA), cuyo valor se actualiza según la inflación, a través del Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER), basado en el Índice de Precios al Consumidor del INDEC.
Para proyectar a futuro cuál puede ser su peso en los valores a pagar por las familias que accedan a un crédito de este tipo, plasmó proyecciones precisas basadas en datos concretos.
Para ello aplicó las estimaciones del Fondo Monetario Internacional (FMI) para los años 2024-2025, que anticipó un IPC total acumulado del 150% para el año en curso y del 45% para el próximo, y utilizó la regla de Friedman (3%), que se emplea para mantener la estabilidad de precios y consiste en implementar una tasa de crecimiento similar a la que lleve adelante el Producto Bruto Interno (PBI), para los subsiguientes.
La segunda hoja de la calculadora permite a los usuarios ajustar variables críticas según sus necesidades y circunstancias individuales, tales como las características del préstamo, la inflación estimada y el ajuste de ingresos respecto a la inflación (ajuste real).
Los mismos, descargando el archivo y manipulándolo en sus respectivas computadoras o celulares, son aspectos flexibles que los usuarios pueden modificar con facilidad para adaptarlos a su realidad y que el resultado sea exacto.
