Cuánto paga cada banco por el plazo fijo luego de la baja de casi 40 puntos de tasa de interés

Los bancos comenzaron a bajar este martes hasta 40 puntos la tasa de interés que pagan por los depósitos a plazo fijo, luego de la decisión del Banco Central (BCRA) de bajar la tasa de referencia y eliminar el piso establecido para pagar los depósitos tradicionales.

Vale recordar que ayer el Banco Central de la República Argentina redujo la tasa de política monetaria, la tasa de interés de los pases pasivos se fija en 80% TNA. Por otro lado, al entidad monetaria desreguló las tasas mínimas de interés, con lo cual a partir de este 12 de marzo se eliminó la tasa mínima de plazo fijo que estaba en 110%. A su vez, el acceso a la ventanilla de pases volvió a ser exclusivo para las entidades financieras reguladas por BCRA (Comunicación A 7977).

El Banco Central eliminó la tasa mínima de los plazos fijos y bajó pases del 110% al 80%

Tal como indicaron desde el Equipo Research & Strategy de Inviu "Estas medidas impactaran en el rendimiento de plazos fijos, money market, cauciones y cuentas remuneradas, que podrían cotizar en valores cercanos a una TNA de 70%", algo que ya comenzó a verse esta mañana con la actualización que están implementando algunas de las entidades financieras. 

 Adicionalmente, el grupo de estrategia de Inviú adelantó que "estas medidas podrían ponerle un piso al valor de los dólares financieros, dado que quedarse en pesos con tasas reales aun mas negativas luce poco atractivo".

Los bancos que ya actualizaron tasa y cuál paga mas

Entre las entidades que ya actualizaron sus rendimientos se encuentran el Banco Santander y el Banco Patagonia, que desde este martes 12 ofrecen una Tasa Nominal Anual (TNA) del 70% y 71%, respectivamente. 

Esto implica un recorte de cerca del 40% frente al 110% nominal anual que pagaban hasta ayer por ese tipo de colocaciones.

El mismo camino siguieron el Banco Ciudad y el BBVA, que modificaron sus tasas al 75% nominal anual, en ambos casos.

También el Banco Provincia de Buenos Aires ajustó su tasa para plazo fijo tradicional a 30 días en 75%. 

En el horario de apertura de bancos, el Nación también informó su nueva tasa para las colocaciones tradicionales a 30 días en el nivel del 75%.

Se espera que con el correr de la jornada, el resto de las entidades bancarias comuniquen y dejen operativos sus nuevos rendimientos.

En el caso de algunos bancos, hacia el horario de apertura mantenían desactivada la función de consultar o constituir un plazo fijo tradicional para adecuarse a la nueva normativa.

Cuánto gano si coloco $100 mil en un plazo fijo a 30 días

Con la nueva tasa vigente del 70%, la menor reportada hasta ahora, y un rendimiento directo del 5,75% mensual, un plazo fijo de $100.000 colocado hoy pagará dentro de 30 días $105.753,42, producto de sumar el capital inicial más $5.753,42 de intereses.

Anteriormente, con la TNA en 110% para todos los bancos y una tasa de interés mensual de 9,16%, un plazo fijo de $100.000 otorgaba dentro de 30 días $109.041,10, considerando la inversión inicial más $9.041,10 de intereses.

Para Salvador di Stéfano, la tasa de interés empuja al dólar hacia los tres dígitos

Por otra parte, un plazo fijo de 100 mil pesos, con una tasa de interés del 75% rinde $6164,38 a 30 días.

¿Conviene hacer plazos fijo con la nueva tasa?

Números más, números menos, la consulta por estas horas es ver si conviene o no hacer un plazo fijo. 

Por caso, para la economista Elena Alonso, primero hay que ver cómo se acomodan las otras tasas de las otras herramientas, como los fondos comunes que también van a bajar y las billeteras virtuales.

"Eso va a generar un incentivo al consumo porque guardarte los pesos no va a tener tanta importancia con una tasa que va a ser 30, 40 puntos más baja", indicó la especialista de Emerald Capital.

Y agregó: "Lo que yo digo es tener la plata más líquida es para tener más soltura en el caso de que, por ejemplo, se dispare el dólar. Pero yo esperaría que se acomoden un poco las tasas para ver qué banco se pone más competitivo", subrayó.

Para aquéllos a los que se les vence un plazo fijo, les recomendó "esperar y hacer una caución bursátil o hacer un fondo común de inversión hasta ver qué tasas conviene, o qué banco paga mejor un plazo fijo".

Finalmente, la economista señaló que empezaron a aparecer más créditos a tasas más bajas. "Al bajar la tasa de referencia monetaria, el crédito se vuelve más barato y también incentiva a la parte productiva y a las empresas", señaló. 

Algo similar opinó el Lic Gastón Lentini, quien explicó a PERFIL que la baja de la tasa podría generar 2 cosas, entre las que señaló: "Que los ahorristas no renueven los pesos yendo a presionar sobre el dólar o acciones y bonos y que los bancos empiecen a ofrecer créditos, nuevamente, a tasas también mas bajas". 

Y agregó: "Recordemos siempre que cuando la Reserva Federal de EE.UU sube la tasa, el mercado baja; y en contraposición, cuando la tasa de referencia de la economía baja, que es lo que estamos esperando, el mercado sube. Eso mismo debería pasar acá ya que los pesos buscaran nuevos destinos", argumentó el "Doctor de tus finanzas". 

Los cambios del BCRA del 11 de marzo en su política monetaria

El Banco Central decidió en la jornada de ayer reducir la tasa de política monetaria al 80% TNA para “estimular el consumo y la inversión de la economía” y eliminar la tasa mínima de plazo fijo, para promover una “mayor competencia en el sector bancario y beneficiando a los consumidores con mejores condiciones de ahorro e inversión”.

Desde la autoridad monetaria explicaron que “estas iniciativas del BCRA reflejan un enfoque proactivo para enfrentar los desafíos actuales y futuros de la economía argentina, abordando tanto la necesidad de estabilidad como de crecimiento”.

Asimismo, indicaron que “a través de la normalización del sistema de pagos doméstico y externo, junto con una perspectiva positiva sobre la inflación subyacente y una gestión prudente de la política monetaria, el BCRA se compromete a fortalecer los fundamentos económicos del país y a fomentar un ambiente propicio para el desarrollo sostenible”.

En tanto que sostuvieron que “la implementación de estas medidas es un testimonio del compromiso del BCRA con la estabilización económica y la recuperación post-pandemia, sentando las bases para un futuro económico prometedor en Argentina”.

LR