El Banco Central de la República Argentina (BCRA) dio a conocer su primer Informe de Inclusión Financiera. Según la autoridad monetaria, el mismo contará con una periodicidad semestral de aquí en adelante.
Entre las conclusiones más relevantes, el documento del Central consignó: "Durante el período analizado, se observa un mayor dinamismo en las dimensiones de acceso y uso, con avances en la infraestructura bancaria, en las transacciones por medios electrónicos y en los instrumentos de ahorro".
Por otra parte, el documento señala: "Los indicadores de calidad también mostraron resultados positivos en los programas de educación financiera implementados por la institución"
Entre las principales deudas, el informe sostiene: "Quedan abiertos desafíos para cubrir déficits de puntos de acceso físico en ciertas zonas del país, la profundización del uso de medios de pago electrónicos, una mayor penetración de los instrumentos de crédito en la población adulta y las empresas de menor tamaño, así como lograr un mayor grado de educación financiera de la población".
A nivel resultados concretos, el resumen ejecutivo indicó: "La infraestructura física del sistema financiero aumentó su volumen, registrándose un aumento del 22% en el total de puntos de acceso (PDA) a servicios financieros en términos absolutos (29.228) y un 17% en términos relativos a la población adulta, desde comienzos de 2016 a marzo de 2019. Los cajeros automáticos han sido las unidades que más contribuyeron a la expansión de los PDA totales, registrando un 29% de crecimiento".
La inclusión financiera en América Latina
Por otra parte, en los últimos años creció la modalidad de extracción de efectivo con tarjeta de débito a través de las terminales de puntos de venta en comercios y redes de cobranza extrabancarias. A marzo de 2019, estos puntos de extracción representaban al menos un 50% del total de cajeros automáticos y 2,5 puntos cada 10 mil adultos, logrando así mejorar la situación de acceso del país.
Argentina registraba un 80% de adultos con al menos una cuenta de depósito -caja de ahorro o cuenta corriente- en una entidad financiera regulada a marzo de 2018. "Este valor puede considerarse elevado para una economía de nuestras características", considera el informe y añade: "En países de ingresos altos, la tasa de penetración de una cuenta bancaria básica es de 95% mientras que, en las jurisdicciones clasificadas por el Banco Mundial de ingresos medio altos, grupo en el que se encuentra categorizada Argentina, este indicador se acerca a 73%".
Entre las cuestiones vinculadas al uso, el texto elaborado por el BCRA agrega: "El acceso al crédito en el sistema financiero de la población adulta alcanzó un 51% de los adultos a marzo de 2019, avanzando cuatro puntos porcentuales desde diciembre 2015. A lo largo del período, las financiaciones mediante tarjetas de crédito continuaron siendo el instrumento de financiación más difundido entre la población adulta (32% a marzo de 2019), mientras que en el otro extremo se encontraban los créditos hipotecarios (0,7% a marzo de 2019)".
En tanto, las transacciones por medios electrónicos de pago realizadas por personas humanas -esto es la suma de las operaciones con tarjetas de débito, tarjetas de crédito, transferencias y tarjetas prepagas- totalizaron 5,3 operaciones por adulto de promedio mensual durante el primer trimestre de 2019. Según la propia entidad, "la comparación internacional muestra que existe espacio para expandir el uso de estos instrumentos".
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Uno de los aspectos más negativos señalados tiene que ver con que los conocimientos de la población: "El índice global de educación financiera resume el grado de los conocimientos, comportamientos y actitudes financieras de los adultos. Para 2017, Argentina alcanzó un promedio de 11,5 puntos sobre un total de 21, reflejando un valor relativamente bajo a nivel internacional".
Además, las autoridades del Central explicaron que llevan adelante diferentes programas que buscan, comenzando desde la escuela, promover el desarrollo de las capacidades financieras para el desenvolvimiento en la vida cotidiana y "lograr una adecuada inclusión en lo que refiere al correcto aprovechamiento de los productos y servicios financieros". A marzo de 2019, los programas Aprendiendo a Ahorrar (operativo desde 2016) y Habilidades Financieras para la Vida (2017) han alcanzado 18.070 alumnos de escuelas secundarias.
"La efectividad de los canales de atención del sistema financiero, medida por la cantidad de localidades con al menos tres sucursales de diferentes bancos, ha permanecido sin cambios desde diciembre 2015 a marzo 2019. Estas localidades representaban un 8% del total y comprendían al 75% de la población adulta", agrega el resumen ejecutivo.
