En un contexto económico donde los valores cambian con rapidez, el seguro vuelve a ocupar un lugar central en la protección del patrimonio. Sin embargo, dentro del mercado asegurador existe un fenómeno silencioso que puede generar grandes problemas al momento de un siniestro: el infraseguro.
Para analizar este tema conversamos con Fernanda Cantarella, CEO y co-fundadora de ÚNICO Broker.
¿A qué se refieren cuando hablan de infraseguro?
El infraseguro ocurre cuando la cobertura contratada no refleja adecuadamente el riesgo real que se está asegurando. Muchas veces el cliente cree estar protegido, pero ante un siniestro descubre que la póliza no alcanza para cubrir la magnitud de la pérdida. No necesariamente se trata solo de montos: también puede estar relacionado con el tipo de cobertura o con riesgos que no fueron correctamente contemplados.
¿Por qué este fenómeno se volvió más frecuente en Argentina?
Porque la economía cambió muy rápido. Los costos de reconstrucción, equipamiento, instalaciones y reposición de bienes aumentaron significativamente en los últimos años. Muchas pólizas quedaron estructuradas bajo escenarios económicos muy distintos a los actuales. Cuando esos contratos no se revisan o ajustan, aparece el desfasaje entre el riesgo real y la cobertura contratada.
¿Dónde se observa con mayor claridad esta situación?
Se ve con frecuencia en seguros patrimoniales vinculados a propiedades: viviendas, consorcios, comercios, hoteles o establecimientos productivos. En esos casos, el problema suele aparecer cuando la suma asegurada de un edificio o instalación quedó muy por debajo del costo real de reconstrucción.
En seguros automotores el escenario es diferente, ya que las compañías suelen actualizar los valores de los vehículos mediante tablas de referencia. Allí el desafío suele estar más vinculado al alcance de las coberturas contratadas que al valor asegurado en sí.
¿Qué rol cumple el Productor Asesor de Seguros frente a este escenario?
El asesoramiento profesional es fundamental para interpretar correctamente el riesgo. El seguro no es un producto que deba contratarse una sola vez y olvidarse. Acompañar la evolución del patrimonio del cliente, revisar coberturas y anticipar posibles brechas es parte del trabajo del asesor.
¿Cuál sería hoy el principal mensaje para quienes tienen seguros?
Que el seguro es una herramienta clave de protección patrimonial, pero su efectividad depende de que esté correctamente estructurado.
En seguros, la diferencia entre estar protegido y solo creer que se está protegido suele descubrirse recién cuando ocurre un siniestro.
En contextos económicos dinámicos, revisar coberturas y entender el riesgo que se está transfiriendo a la aseguradora es tan importante como contratar el seguro en sí.
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