Más de las dos terceras partes (67%) las pequeñas y medianas empresas (Pymes) a nivel mundial no han podido obtener financiamiento suficiente, o ninguno, en al menos una o más ocasiones. Esto lleva a los empresarios a buscar mejores opciones crediticias y un servicio mucho más eficiente.
La tendencia es ligeramente más pronunciada en Latinoamérica, donde el 68% de las Pymes tampoco han encontrado el capital necesario o adecuado en los últimos cinco años para cubrir los requerimientos de su negocio en al menos una ocasión.
Casi el 50% de las pymes considera que su situación económica es mala
El estudio de la plataforma de banca Mambu, “Pequeña empresa, gran crecimiento” surge de una encuesta a más de 1.000 propietarios de Pymes en todo el mundo, incluyendo participantes de mercados latinoamericanos como Argentina, Brasil, Chile, Colombia, México y Perú; los cuales crearon su empresa y recurrieron a un préstamo empresarial en los últimos cinco años. El informe pone de manifiesto que la dependencia de las redes personales aumentaron un 11% durante la pandemia, con la reducción del acceso al capital externo para las Pymes.
Las conclusiones de Mambu coinciden con el aumento de los préstamos alternativos, ya que las pequeñas o medianas empresas recurren a bancos emergentes (Challenger Banks) y las tecnologías financieras para sortear los obstáculos habituales. La oportunidad para los nuevos actores es evidente, puesto que la gran mayoría de las Pymes (92%) a nivel mundial afirma estar dispuesta a cambiar de entidad crediticia para obtener un apoyo digital diferente o más sencillo.
Pymes latinoamericanas y crédito
En Latinoamérica, la gran mayoría de las Pymes (92%) consideraría cambiar de entidad crediticia si un competidor proporciona una mejor oferta o la mejora, siendo las razones más comunes: mejores opciones financieras (69%), mejores beneficios e incentivos de préstamo (60%), mejores servicios digitales (31%), y productos y servicios a la medida o personalizados (31%).
Si bien el auge que experimenta el sector Pyme en los dos últimos años ha sido exponencial, el acceso al financiamiento sigue siendo un impedimento constante, ya que el 32% de estos negocios presenta dificultades para conseguir capital inicial; cifra que se eleva al 33% de las Pymes que se prevé se lanzarán próximamente.
En la región se observa una tendencia cada vez más frecuente: recurrir a amistades y familiares para buscar el financiamiento que no encuentran en las entidades crediticias. La mitad de los encuestados (56%) aceptó haber incurrido en esta práctica. Las otras dos principales fuentes de financiamiento identificadas fueron los bancos tradicionales o las sociedades de crédito hipotecario (35%) y los fondos personales (28%).
Concretamente, en la región se enfrentan retos cruciales como no poder crecer (29%), dificultades para pagar a los acreedores (28%), la incapacidad de lanzar nuevos productos o servicios (21%) y la imposibilidad de hacer contrataciones efectivas (21%).
En América Latina, las Pymes son consideradas un motor para la recuperación económica tras la pandemia. Las pequeñas o medianas empresas en toda la región manifestaron que el acceso al financiamiento ayudaría a poder mantener el control financiero sin tener que traer a socios de capital (41%); a ser capaces de impulsar los desarrollos clave del negocio (35%) y a expandir el negocio en aspectos como contratación (34%).
El panorama a nivel global
Casi la mitad de las Pymes (43%) a nivel global han recurrido directamente a amigos y familiares para obtener préstamos, una cifra que se eleva hasta el 47% entre las compañías creadas a partir de marzo de 2020 y al 48% de las que lo harán próximamente.
En términos generales, el 34% de las Pymes, que no pudo conseguir el financiamiento suficiente, experimentó problemas de flujo de efectivo; el 33% no pudo lanzar nuevos productos o servicios y el 30% no pudo realizar contrataciones efectivas.
A nivel mundial, para las Pymes de mayor envergadura, con 101-250 empleados, la imposibilidad de acceder al financiamiento truncó la capacidad de contratar (40%), ampliar su escala (36%) o invertir en actualizaciones o mejoras (36%).
Unicornios y Pymes es el camino
La mitad de las Pymes (49%) menciona mejores beneficios e incentivos en los préstamos como la principal razón para cambiar de institución crediticia. Además, el 47% cambiaría por mejores opciones financieras y el 35% por servicios digitales mejorados.
La demanda de opciones digitales, aparentemente, está directamente relacionada con la pandemia. Dos terceras partes (66%) de las Pymes, que se crearon después de marzo de 2020 y de las que se lanzarán próximamente, señalaron que los servicios digitales son un factor importante a la hora de otorgar préstamos, en comparación con solo el 53% de las empresas que se crearon antes de esa fecha.
Según el sondeo a nivel mundial, los obstáculos más comunes que las Pymes enfrentan para obtener financiamiento son la falta de capital inicial (30%), los trámites y la administración excesivos en el procesamiento de préstamos (28%) y el flujo de efectivo que no se considera lo suficientemente sólido (27%).
Un cambio necesario en las instituciones financieras
“Las Pymes son el motor de la economía mundial y las responsables de impulsar el crecimiento, la creación de empleo y la recuperación tras la pandemia. Pero se enfrentan a grandes desafíos. El acceso al financiamiento externo se complicó durante la pandemia, debido a la demanda récord de financiamiento. No es de extrañar que las Pymes estén dispuestas a abandonar el barco en básica de mejores servicios y que sean más accesibles”, opinó Eugene Danikis, CEO de Mambu.
Qué es el Fondo de Indemnización y Retiro que proponen las pymes industriales
“Si las entidades de crédito quieren diferenciarse, deben transformar y modernizar sus experiencias financieras para garantizar el éxito de las Pymes; esto incluye una incorporación y una toma de decisiones de préstamo más rápidas, aprovechando el poder de la nube y ofreciendo productos móviles y digitales”, agregó el directivo de Mambu.
Las instituciones financieras deben esforzarse más para facilitar los complicados procesos de solicitud de préstamos. El estudio reveló que la duración de la solicitud de un préstamo es una de las principales consideraciones de las Pymes para elegir una entidad crediticia.
