Comienzan a bajar las tasas de los préstamos personales: ¿Conviene tomar un crédito?
Algunas entidades comienzan a mover las tasas de sus préstamos personales. Por caso, el Banco Provincia acaba de anunciar que volvieron los créditos personales al 55%. Un recorrido por lo que ofrecen distintas entidades de crédito.
Según su apreciación "Hay bancos que están prestando el 55%, hay bancos que están prestando el 46%, incluso algunos ofrecen condiciones más laxas para quienes cobran sus haberes en la entidad", señaló la directora de Emerald Capital, pero también explicó que tal vez no sea el mejor momento para tomar el préstamo. "Yo antes de pedir un préstamo ahora esperaría un poquito porque las tasas van a seguir bajando. Entonces, si se puede dilatar un poquito más la toma del préstamo, para mí van a venir mejores condiciones con los meses", aseguró la especialista en finanzas personales e inversiones y recordó que "todo depende de la posibilidad de espera que tenga el cliente, y el destino que le quiera dar al préstamo", señaló.
Algunos detalles sobre la tasa de interés
Vale considerar un tema importante respecto de las tasas de interés y es la diferencia entre la Tasa Efectiva Anual (TEA) y la Tasa Nominal Anual (TNA).
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Mientras la TNA es simplemente la tasa nominal de interés sin tener en cuenta la capitalización, la TEA es la tasa que incluye el efecto de la capitalización, lo que la convierte en una medida más precisa del costo real de un préstamo a lo largo del tiempo.
Por caso, el Banco Nación tiene disponible una línea para empleados de la Administración Pública Nacional que perciban sus haberes a través de la entidad, con débito de la cuota en la cuenta habilitada para el cobro de haberes a una TNA fija del 52% (TEA 66,37%).
Los habilitados pueden solicitar hasta $15 millones y repagarlo en hasta 60 meses. Cuenta con sistema de amortización: francés y el importe de la cuota no debe superar el 35% del haber mensual.
Ya para los trabajadores en general que tengan convenio con el Banco Nación y también perciban sus haberes en la entidad, la tasa es un poco superior del 69% (TNA) y 95.6% TEA. Las condiciones son las mismas que en el caso anterior.
Por otra parte, la entidad también ofrece una línea preferencial para los jubilados y pensionados que cobren haberes en el BNA con una TNA del 50% y TEA 63,26%.
Vuelve la tasa del 55% al Banco Provincia
En tanto, el Banco Provincia de Buenos Aires relanzó una línea depréstamos personales destinada a personas que no se encuentran en la Central de Deudores (CENDEU) del Banco Central de la República Argentina. Tal como indicaron, la iniciativa tiene como objetivo promover la inclusión financiera y ofrecer alternativas de acceso al crédito a un sector de la población que generalmente se encuentra excluido del sistema financiero tradicional.
Características del préstamo:
Monto: Hasta $5.000.000
Tasa: 55% anual fija
Plazo: 24 meses
Sistema de amortización: Francés
Seguro de vida: Sin costo
Requisitos:
No estar informado en la Central de Deudores (CENDEU) en diciembre de 2023
Percibir haberes en el Banco Provincia
Ser empleado/a de planta permanente del sector público o privado
Monotributista/autónomo que desempeñe actividades profesionales o comerciales en forma independiente
¿Cómo solicitar el préstamo con tasa del 55%?
Clientes con clave de Home Banking BIP: Ingresar a Home Banking BIP o BIP Móvil y solicitar el préstamo online.
Clientes sin clave de Home Banking BIP: Acercarse a una sucursal del Banco Provincia.
Para más información visitar el sitio web del banco o llamar al 0-810-222-2776
Se destaca que estos préstamos están sujetos a evaluación crediticia y a las condiciones de aprobación del Banco Provincia y la promoción estará vigente hasta el 30 de abril de 2024 o hasta agotar el cupo, lo que ocurra primero.
¿Qué es una persona No CENDEU?
Se considera "No CENDEU" a aquellas personas que no tienen deudas registradas en el sistema financiero en los últimos dos años. Esta información se obtiene a través de la consulta en la Central de Deudores del Banco Central.
¿Cómo saber si soy un cliente No CENDEU?
El Banco Provincia ofrece la posibilidad de consultar online si una persona se encuentra registrada en la Central de Deudores. Para ello, solo es necesario ingresar el CUIT/CUIL y revisar el historial de 24 meses.
Créditos a tasa especial del 47% para los estudiantes
El Banco Ciudad anunció una mejora en las condiciones de acceso a los créditos para estudiantes a partir de una reducción en la tasa de interés de estos préstamos. Desde el viernes pasado, la nueva tasa fija promocional de los créditos para estudiantes se ofrece desde 47% TNA* para montos de hasta 10 millones de pesos.
La oferta está dirigida a mayores de 18 años que sean estudiantes de carreras universitarias, posgrados, terciarias, que se encuentren en el último año del secundario, o graduados de carreras universitarias o terciarias que se hayan recibido en los últimos 5 años.
Además, para acompañar especialmente a las mujeres en ciencia y tecnología (CyT), las estudiantes y graduadas de carreras de estas áreas acceden a una tasa de interés fija desde 47% TNA, que ubica a este préstamo entre los más competitivos del sistema financiero. Por ejemplo, si solicitan $1.000.000 a un plazo de 48 meses, la cuota mensual es de $54.750.-. Para el resto de los estudiantes, la tasa es fija desde 49% TNA.
La propuesta está disponible en todas las zonas de influencia del Banco Ciudad: CABA, provincia de Buenos Aires, Córdoba, Río Cuarto, Mendoza, Salta y Tucumán. La gestión es online a través del micrositio exclusivo en la web del Banco.
Algunas consideraciones antes de tomar un crédito
Elena Alonso, también recomienda estar atentos a otras cuestiones, antes de tomar un préstamo, entre ellas el IVA y el destino que se le vaya a dar al crédito.
"Si el tomador del préstamo es consumidor final deberá pagar el IVA sobre los intereses abonados cada mes, lo que impactará en la cuota y se traduce en un gasto, en cambio para el caso de responsables inscriptos en IVA, este puede ser tomado en cuenta" señaló.
Y agregó "A veces, la obtención de un préstamo, también implica que el banco te imponga la utilización de otros productos tales como caja de ahorro o cuenta corriente, por lo cual también se deben abonar gastos extras que suman al costo financiero total aunque no lo incluyan en la simulación".
Por último, señaló a PERFIL: "Mi recomendación final es que, cuando uno va a tomar un préstamo, tiene que evaluar las posibilidades que tiene, averiguar en los diferentes bancos que opciones hay, y qué condiciones ofrece cada uno. Recibir todo por mail o escrito, pedir una simulación y que te informen el Costo financiero Total, siempre", aseguró.
Luego si. "Con esa información el interesado puede sentarse y ver a qué destino va a aplicar el dinero, cuidando de hacer el ejercicio en una planilla o en un cuaderno, pero no tomar decisiones sin tener en cuenta todas estas variables antes descriptas", concluyó la analista de mercados.
