Con el fin del programa Cuota Simple, el economista Damián Di Pace, en diálogo con Canal E, detalló las nuevas opciones de financiamiento y alertó sobre los peligros de tasas desmedidas en un contexto de bajos ingresos.
Se termina Cuota Simple: ¿qué era y qué lo reemplaza?
“Hoy es el último día del programa Cuota Simple”, afirmó el entrevistado, en referencia al plan impulsado por el Gobierno para facilitar compras en cuotas con tasas subsidiadas.
El programa, heredero del Ahora 12, ofrecía planes de 3 y 6 cuotas a tasas del 48%, y en su última etapa se enfocó en el comercio minorista tradicional. Con su finalización, el financiamiento queda en manos del sector privado.
“A partir de mañana, los comercios pymes van a poder ofrecer cuotas sin interés a través de billeteras digitales como Mercado Pago”, explicó Di Pace. Estas billeteras permitirán hasta 12 cuotas con tasas accesibles, aunque ya sin el respaldo estatal.
Nuevas propuestas del sector privado
Di Pace destacó que varias plataformas ya preparan ofertas para no perder el consumo en cuotas. “Payway lo va a llamar Cuota Mi PyME, y ofrecerá 3 y 6 cuotas a tasas promocionales”, sostuvo. Estas tasas se ubicarán entre el 48% del plan estatal y el 70% del mercado, lo que podría seguir siendo accesible para algunos rubros.
Además, el procesador Fiserv ofrecerá hasta 12 cuotas fijas para todos los comercios con tarjeta bancaria, mientras que el sector bancario también plantea opciones, sobre todo en grandes cadenas de retail.
El peso de los costos y quién los asume
Consultado sobre si los comercios trasladarán el interés al consumidor, Di Pace fue directo: “No hay ventas, básicamente”, explicó, y por eso muchas veces el comerciante asume el costo. Históricamente, “una parte la absorbía el comercio y otra el banco”, agregó, en referencia al modelo de Cuota Simple y Ahora 12.
Por qué se termina Cuota Simple
El plan no se renovó no por decisión de los bancos, sino porque “finaliza el programa estimulado por tasa subsidiada por parte del Gobierno”, aclaró. Los bancos seguirán ofreciendo crédito, pero ahora sin incentivos oficiales para mantener bajas tasas.
¿Tasas usureras? Crítica al sistema financiero
Di Pace también respondió a las críticas por el alto costo del financiamiento: “La materia prima de los bancos son los pesos disponibles para prestar”, dijo. Señaló que la política de encajes del Banco Central restringe la liquidez, lo que eleva las tasas de interés.
“Si tengo mucha demanda y pocos pesos para prestar, ese nivel de tasa va a subir”, justificó. Y agregó que esta dinámica responde a una posible estrategia del Gobierno para evitar la creación secundaria de dinero y contener la inflación.
Riesgos de endeudamiento regresivo
El economista alertó sobre los efectos adversos de financiarse en un contexto de caída de ingresos reales: “Probablemente tengas una situación de endeudamiento regresivo”, advirtió.
Este fenómeno ocurre cuando las tasas superan por mucho al crecimiento salarial: “Tu ingreso crece por debajo de la tasa que pagaste, y ahí ya entras en una situación de falta de condiciones de repago”, explicó.
Cuidado con licuar deudas: ya no es igual
Di Pace cerró con un llamado de atención a los consumidores: “Ojo, en nuestro cerebrito quedó eso de ‘total, me lo licúa la inflación’”, pero en el contexto actual, ese razonamiento es un error de expectativa. El economista aseguró que seguir tomando créditos a tasas del 70% o más puede generar ajustes de gasto y caída del bienestar.
Aunque el Gobierno deja el financiamiento en manos del mercado, persisten dudas sobre la sostenibilidad de estas nuevas propuestas. “Hay que ver si esto se mantiene en su estructura de costos o vuela en dos meses”, advirtió Di Pace.
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