Cambios en las tarjetas de crédito: las claves del DNU de Javier Milei
Entre las modificaciones anunciadas por el mandatario en Cadena Nacional, y luego oficializadas en el Boletín Oficial, se elimina el tope al interés punitorio por demoras en el pago del resumen.
Plásticos. Entre los que mantienen beneficios está el Bapro que pisa fuerte en la Provincia. |
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El Decreto de Necesidad y Urgencia (DNU) de Javier Milei, anunciado este miércoles por Cadena Nacional y publicado en la madrugada del jueves en el Boletín Oficial, aborda distintas temáticas de la economía argentina en sus más de 80 páginas. Y una de ellas, es el de las tarjetas de crédito.
En este sentido, la Resolución 70/2023introduce una serie de cambios bajo el argumento, según se especifica en los considerandos, de que esta "fuerte desregulación y simplificación en el mercado" permite una adecuación "a los cambios recientes en modalidades de relacionamiento y tecnologías de digitalización".
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Entre los cambios, el DNU elimina el tope de tasa de interés que se le cobra a comercios, actualmente en 3% en el caso de las tarjetas de crédito y del 1,5% en el de las débito, quita el tope al interés punitorio por demoras en el pago del resumen y deroga sanciones a las empresas que no informen la tasa de interés.
¿Cuáles son los cambios que establece el DNU de Milei?
En el Capítulo 2 del documento, se modifica la Ley N° 25.065, de 1999, que establece normas que regulan diversos aspectos vinculados con el sistema de Tarjetas de Crédito, Compra y Débito. De ella, se eliminan muchos puntos, de entre los que se encuentran:
Derogación del artículo 5°: de identificación con los datos del usuario en la tarjeta, como el nombre, la firma, la fecha de emisión y vencimiento y la identificación del emisor y de la entidad bancaria interviniente
Derogación del artículo 7°: de redacción del contrato de emisión de una tarjeta de crédito, que impone condiciones para la misma, como que debe estar redactada correctamente
Derogación del artículo 8°: de perfeccionamiento de la relación contractual
Derogación del artículo 9°: que establece que la solicitud de emisión de tarjeta de crédito o adicionales no generan responsabilidad alguna para el solicitante
Derogación de los incisos c y d del artículo 14°: que establece la nulidad de cláusulas y que, en estos dos casos específicos, están relacionados con "impongan un monto fijo por atrasos en el pago del resumen" y las que "impongan costos por informar la no validez de la tarjeta, sea por pérdida, sustracción, caducidad o rescisión contractual"
Derogación del artículo 17°: que impone sanciones por parte del Banco Central a las entidades que no cumplan con la obligación de informar o, en su caso, no observen las disposiciones relativas al nivel de las tasas de interés a aplicar
Derogación del artículo 32°: que impone el deber de informar, por mencionar, las cancelaciones de tarjeta por sustracción, pérdida o resolución contractual, por parte del emisor
Derogación del artículo 35°: sobre terminales electrónicas
Derogación del artículo 53°: que impone la prohibición a las entidades emisoras, bancarias o crediticias de informar a las "bases de datos de antecedentes financieros personales" sobre los titulares y beneficiarios de extensiones de Tarjetas de Crédito u opciones cuando el titular no haya cancelado sus obligaciones, se encuentre en mora o en etapa de refinanciación
Derogación del artículo 54°: que obliga a las entidades a enviar información mensual de sus ofertas a la Secretaría de Comercio y que impone sanciones por incumplimiento por parte del Banco Central
A su vez, sustituye otros apartados, relacionados con definiciones y que le abre las puertas, por mencionar, al mercado Fintech para generar este tipo de plásticos.
Definición del sistema de Tarjeta de Crédito: se define como un contrato individual cuya finalidad es posibilitar al usuario efectuar operaciones de compra o locación de bienes o servicios u obras, obtener préstamos y anticipos de dinero del sistema, en los comercios e instituciones adheridos, diferir para el titular responsable el pago o las devoluciones a fecha pactada o financiarlo conforme alguna de las modalidades establecidas en el contrato o abonar a los proveedores de bienes o servicios los consumos del usuario en los términos pactados.
Dentro de esta explicación, se considera como emisor a cualquier entidad que, previsto dentro de su objeto social, emita Tarjetas de Crédito, que, a partir del DNU, es un "instrumento de identificación del usuario, que puede ser física o virtual, magnética o de cualquier otra tecnología, emergente de una relación contractual previa entre el titular y el emisor".
Continuando con el documento, establece que, "independientemente de lo dispuesto por las leyes de fondo, los intereses punitorios no serán capitalizables".
