Calculadora de plazos fijos: cuánto paga cada banco cada $100.000 y $200.000 tras la baja en la tasa
Tras la desregulación del instrumento, uno de los más elegidos por los argentinos para proteger sus ahorros, las entidades actualizaron sus rendimientos, con recortes de casi 40 puntos ¿Cuánto se puede ganar tras la decisión del Banco Central?
Plazo Fijo |
Télam
El Banco Central de la República Argentina anunció una reducción en la tasa de referencia y la eliminación del piso establecido para abonar los plazos fijos, uno de los instrumentos más utilizados por los argentinos para resguardar sus ahorros. Esta medida tuvo un impacto inmediato en las entidades bancarias, las cuales comenzaron, en las últimas horas, a disminuir la tasa de interés ofrecida por los depósitos tradicionales.
Cabe recordar que, este lunes, la entidad presidida por Santiago Bausilidisminuyó la tasa de política monetaria, estableciendo la tasa de interés de los pases pasivos en un 80% TNA (Tasa Nominal Anual). Por otro lado, desreguló las tasas mínimas de interés, lo que significa que a partir del 12 de marzo se abolió la tasa mínima de los plazos fijos, que antes estaba posicionada en un 110%.
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Esto simboliza que, desde este martes, cada entidad bancaria está en capacidad de cobrar menos por los pases pasivos, que hoy son uno de sus principales ingresos, y establecer de forma independiente la tasa que ofrecerán a sus clientes por los depósitos tradicionales con un plazo determinado.
Esta última era una demanda recurrente de las empresas, que durante el primer trimestre de la gestión del presidente Javier Milei se vieron obligadas a abonar tasas mensuales del 9,04% mientras percibían tasas del 8,33% por sus inversiones en pases pasivos.
Estas medidas se justificaron en una “trayectoria descendente de la inflación minorista”, que pudo verse reflejado en el 13,2% registrado por el INDEC durante febrero, muy por debajo, por mencionar, del 25,5% que marcó el IPC en diciembre pasado, e "impactarán en el rendimiento de plazos fijos, money market, cauciones y cuentas remuneradas, que podrían cotizar en valores cercanos a una TNA de 70%", según indicaron desde el Equipo Research & Strategy de Inviu, algo que ya comenzó a verse en las últimas horas.
Cuánto paga cada banco por una inversión de $100.000 y $200.000 con las nuevas tasas
Tras estas disposiciones por parte del BCRA, cada entidad tiene la posibilidad de ofrecer un TNA distinto, por lo que los intereses potenciales en caso de una inversión tanto a 30 como 365 días variará, algo que tendrá que tener en cuenta cada persona antes de tomar una decisión al respecto.
Por ejemplificar, tanto en el Banco Nación como en el Banco Provincia, ambas estatales, una inversión de $100.000 a 30 días, con una TNA del 75%, resultará en un interés de $6.164, con un saldo total de $106.164 al finalizar el plazo. Mientras que una inversión a un año con las mismas condiciones generará un interés de $50.000, partiendo de una TNA del 50%, alcanzando un total de $150.000 al término del período. En el caso de una inversión de $200.000, los intereses serán de $12.328 y $100.000, respectivamente.
Por su parte, en el Banco BBVA, la TNA ofrecida para los plazos fijos a 30 días es del 70%. Por consiguiente, una inversión de $100.000 generará $5.753,42 de intereses, mientras que una inversión de $200.000 resultará en $11.506,85 en ese período de tiempo. Para un plazo de un año, estos montos se incrementan a $70.000 y $140.000, respectivamente. Estos valores se repiten, entre otros, en el Banco HSBC, el Banco ICBC, el Banco Galicia y el Banco Santander.
En concreto, el ranking de plazos fijos según la Tasa Nominal Anual (TNA) ofrecida en las principales entidades bancarias se compone de la siguiente manera:
¿Conviene hacer un plazo fijo con las nuevas tasas de interés?
Tras estas disposiciones, que buscan, tal y cómo lo aclaró la resolución, agilizar los pasos hacia una normalización monetaria, como paso previo al levantamiento del cepo cambiario, y en un contexto de dolarización de carteras, según un reciente informe de la agencia Bloomberg, con el objetivo global por parte del Gobierno de generar una competencia de monedas, surge la pregunta sobre si es o no conveniente optar por un plazo fijo y apostar por el ahorro en pesos a través del instrumento en medio de este panorama, considerando que, en la mayoría de los casos, la TNA es menos del doble del Índice de Precios al Consumidor (IPC) acumulado en apenas los primeros dos meses del año, del 36,6%.
Para la economista Elena Alonso, al hacer ese análisis hay que tener en cuenta "cómo se acomodan las otras tasas de las otras herramientas, como los fondos comunes, que también van a bajar, y las billeteras virtuales". "Eso va a generar un incentivo al consumo porque guardarte los pesos no va a tener tanta importancia con una tasa que va a ser 30, 40 puntos más baja", indicó la especialista de Emerald Capital.
"Lo que yo digo es tener la plata más líquida es para tener más soltura en el caso de que, por ejemplo, se dispare el dólar. Pero yo esperaría que se acomoden un poco las tasas para ver qué banco se pone más competitivo", subrayó.
Algo similar opinó elanalista Gastón Lentini, quien explicó a PERFIL que la baja de la tasa de interés podría generar dos cosas, entre las que señaló: "Que los ahorristas no renueven los pesos yendo a presionar sobre el dólar o acciones y bonos y que los bancos empiecen a ofrecer créditos, nuevamente, a tasas también mas bajas".
"Recordemos siempre que cuando la Reserva Federal de Estados Unidos sube la tasa, el mercado baja; y en contraposición, cuando la tasa de referencia de la economía baja, que es lo que estamos esperando, el mercado sube. Eso mismo debería pasar acá ya que los pesos buscaran nuevos destinos", argumentó el "Doctor de tus finanzas" a PERFIL.COM.
